多层次发展公共服务平台

“零零期”职教金融产品简介及调查问卷

中国中小企业协会财务和投资工作委员会（以下简称：财投委）近日将联合中国银联商务与多家银行机构合作，为各类职业教育项目提供金融支持。财投委与银联商务一起，充分利用银行既有的金融服务产品，促进职业教育付费方式的多元化，实现培训资金管控线上化，为个人学员进行职业教育学习和培训服务机构开展正常业务提供更多的选择和保障。

1. 个人学员为何要选用职教金融产品

当今社会的发展一日千里，新技术、新工具、新事物层出不穷，现代年轻人走入社会后普遍感到工作技能不足，但是不论是参加系统性的技术培训还是职业技能培训，都需要花费不菲的精力和支出，更逞论当今社会人都追求身体健康和生活品质，不论是健身、游泳、形体、艺术等各方面的训练都需要合理规划自己的时间和口袋。

现代发达的金融业和电子支付手段的普及，给个人提供的诸多便捷的选择。但有一点是无法避免的，那就是不论采用分期产品还是贷款产品，都需要支付手续费或利息，甚至需要承担高额利率，而且绝大多数产品都是循环计息（即复利），时间一久实际上成本压力巨大。

职教金融产品避免了以上弊端，对个人申请者免息免手续费，也就是说一个人花了多少钱，不论分成多少期，最终还款的总额就是借款的钱数。学员可真正享受零希零手续费，经济压力减轻的同时又能享受到优质教育，真正做到省钱省心。

举个例子：小李大专毕业2年，税后月薪6000元，日常支出房租2000元、餐费1000元、交通费500、生活支出500元、交际支出500元，衣物和个人用品添置平均每个月500元。这实际可支配金额为1000元。现在小李想进修本科学历，培训辅导等各项费用需8000元，需要积攒8个月才能开始学习。如采用职教金融方式，选用12期分期付款，即可马上开始学习，提早近一年的时间拿到学历证书。而小李的付款压力分摊到12个月后，每个月仅需还款666.7元，完全在个人经济承受范围之内。没有多花一元钱，借助职教金融产品，早他人一年时间实现学历提升的刚需。

2) 国字头资金渠道，正规、安全有保障
职教金融产品是由央行下属的中国银联提供，联合多家正规商业银行为莘莘学子提供的金融支持保障产品。同时，由中国中小企业协会财务和投资工作委员会负责管理各类教育培训项目的准入，双“中”字头操作，安全无虞。

多年以来，各类针对学生群体的合法亦或不合法的金融机构层出不穷，“裸贷”、“裸条”、“高利贷”、“套路贷”比比皆是。入坑者不仅背上了沉重的债务包袱，甚至面临人身安全的威胁。

职教金融产品通过标准的银行信用卡产品平台放款，银行直接与个人签署信用卡使用协议，核定额度内自由使用，便于个人合理规划支出，且发生的职教金融产品专项消费不需个人支付利息和任何手续费。财投委还联合10几家全国性银行，免费为没有信用卡的学员提供远程开卡、核卡服务。

3）操作简单，线上完成

4）财投委推出的在线服务平台，操作简单，可根据学员自身需求选择分期数，急速完成支付；无需第三方介入，减少中间环节，增加了学员的使用体验。

2. 对普通的招生、培训机构有什么好处

1) 提高招生成功率、摊薄固定成本
长期以来参加职业教育培训的学员有一个怪现象，即永远是初、中级的报名学员远远少于高级学员。这在一定程度上与培训项目的定位有关，但是大多数的原因都是因为初、中级的准学员支付能力不足造成的。

对于一个培训机构来讲，如果不算招生提出奖励等，一个班招20人和50人，其总成本的区别近似于0，但是分摊到人头上的人均成本则大不相同。即使是现在方兴未艾的在线培训也是如此：仅仅是流量费用的区别，而流量费在总成本支出里的比重微乎其微。

采用职教金融产品，虽然是由培训招生机构进行贴息，但是综上所述，分期带来的收入摊薄了总成本后的额外收入，多有一个人报名就多一份净利润。

2) 业务模式清晰、流程透明
业务全过程均依据协议签署，并在银联备案、由银行委托操作、银行和平台扣除手续费后，最快T+2（根据项目、尾款条款确认）即可到账、全过程可在线查询，清晰明了。

平台在银行监管账户预留5%的尾款作为风险基金。在该学员培训周期结束后自动划拨给收款单位。一旦发生退费风险，由平台根据学员和培训机构双方面的反馈后即行退费，无需培训机构出具抵押担保。

3. 对教育培训项目管理机构的帮助

1) 掌握准确招生培训数量

任何一个招生培训机构均不会只做一个项目的招生。一些培训机构会根据项目情况将学员转化至利益最大化的项目上，从而给项目运营管理单位造成损失。

职教金融产品在促进招生的同时，也等同于提供了学费分配管控的渠道，可以更便利于项目运营管理单位有效的掌控学生资源，减少无谓的学员流失。

2) 监控培训实施质量
平台根据与项目管理方签署的协议，可向多方分流资金。例如一个职业教育项目或学历项目的管理运营方，可就一笔应收学费总额1万元的款项，根据与平台的协议分配比例，指定向本单位、签约招生机构等进行一次性分流或分期分批次分流。根据培训进度情况等，向培训承办机构付款，以便于管控、监督培训过程的有效执行。

3) 及时回款、避免资金纠纷
很多培训项目管理机构都是委托招生单位收款，然后根据协议收取应得款项。但是不排除有极个别的培训机构在借项目名义招生收到全款以后，故意或非故意方式挪用学费，恶意拖欠、甚至卷款消失。产生的纠纷和后果均需项目管理机构妥善处理、赔付，甚至承担经济和法律责任。

如采用职教金融产品，项目管理机构则可第一时间获得应收账款，避免诸多后顾之忧。

4. 如何开展职教金融项目

1) 准入条件

参加职教金融项目的合作机构，必须是在中国正式注册的、具有正规经营资质的、开展主营业务具有一定年限的法人单位。其开展的培训项目必须合法合规，具有正规的办学条件和相关法律手续，或取得正规的国家级项目授权。

合作机构需提供必要审核手续，包括但不限于近年财务审计报告、营业执照、法人身份证、项目许可证明材料、银行流水单等。

财投委审核后，将准入名录提交平台备案，并与合作机构签约。所有信息将在平台官网公示。

2) 什么样的项目可以与职教金融平台合作

目前暂以可提供标准化的教育培训产品的培训项目提供方开展合作。例如学历项目、民办教育项目、国家职业资格项目、各部委所属的技能培训项目、各国家级社会组织开展的专业和岗位能力培训项目等。

未来可扩展到各类咨询培训、企业培训、健身、艺术（舞蹈、形体、音乐等）、企业级专业认证培训等项目。敬请关注财投委官网信息。

3) 学费金融平台提供哪些服务？

●此项目由银联为企业间互联网交易提供基于企业网银进行跨行资金往来结算的支付服务。
●银联方根据企业指令向指定持卡人银行卡账户进行款项划付的业务。
●财投委为入驻商户搭建平台，并代表加入该平台的商品或服务的直接提供者与财投委建立特约商户契约关系。
●财投委向入驻机构提供交易资金清算、对账服务。
●财投委为入驻机构提供税收筹划方案。

4) 业务何时开展？    
目前财投委正与银联及各银行开展签约程序性工作，项目的实施正在紧密筹备中，预计2020年10月份职教金融项目可正式上线。

                                                                              项目联系人：秦玉冰
                                                                              联系方式：13810152677

烦请点击下方链接进行问卷填写，以便于我们了解您的需求，为您提供更好的服务!  

https://www.wjx.cn/jq/87310340.aspx